1. Anschlussfinanzierung: Was tun, wenn die Zinsbindung endet?
2. Was ist ein Forward-Darlehen?
3. Wann um Anschlussfinanzierung kümmern und was wird benötigt?
4. Zusammenfassung - Anschlussfinanzierung
5. Bonus: Sondertilgung, Tilgungswechsel etc.
6. Bonus 2: Modernisierung & Wertsteigerung
7. Bonus 3: Förderungen bei Modernisierung
In Modul 7 geht es um die Anschlussfinanzierung – ein Thema, das viele erst beachten, wenn die Zeit knapp wird. Deine Zinsbindung läuft nicht ewig: Nach 5, 10, 15 oder 20 Jahren endet sie und du musst entscheiden, wie es mit der Restschuld weitergeht. Dafür gibt es drei Optionen: Prolongation bei deiner bisherigen Bank – einfach, aber oft teurer. Umschuldung zu einer neuen Bank – etwas mehr Aufwand, dafür meist bessere Konditionen. Oder du hast bis dahin alles getilgt und brauchst keine Anschlussfinanzierung mehr.
Ein Forward-Darlehen ist eine Zinsgarantie für die Zukunft. Du vereinbarst schon heute einen neuen Kreditvertrag, der erst nach Ablauf deiner aktuellen Zinsbindung startet – bis zu 60 Monate im Voraus. So sicherst du dir aktuelle Zinsen, bevor sie möglicherweise steigen. Während der Vorlaufzeit wird nichts ausgezahlt, der Kredit beginnt erst zum vereinbarten Termin. Beispiel: Deine Zinsbindung endet in drei Jahren. Mit einem Forward-Darlehen kannst du dir schon jetzt die Konditionen für 2027 sichern – und gehst so auf Nummer sicher.
Um die Anschlussfinanzierung solltest du dich früh kümmern – idealerweise bis zu 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. So hast du Zeit, Angebote zu vergleichen, bist nicht unter Druck und kannst dir mit einem Forward-Darlehen günstige Zinsen sichern. Gemeinsam prüfen wir dabei deine aktuelle Einkommenssituation, dein Tilgungsverhalten und deine Ziele. Wir schauen, ob ein Bankwechsel sinnvoll ist, ob Sondertilgungen oder eine kürzere Laufzeit passen. Denn die Anschlussfinanzierung ist mehr als Pflicht – sie ist deine Chance zur Optimierung.
Bei der Anschlussfinanzierung gilt: Nicht einfach abwarten. Wer untätig bleibt, rutscht oft in variable Zinsen oder akzeptiert stillschweigend schlechte Konditionen. Typische Fehler sind: den Zeitpunkt verpassen, Angebote nicht vergleichen oder zu kurzfristig handeln. Mit frühzeitiger Planung sparst du oft viele Tausend Euro. Ob Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen – mit der richtigen Strategie bleibst du finanziell flexibel und sicher. Wir behalten deine Zinsbindung für dich im Blick und melden uns rechtzeitig, wenn es wichtig wird.
Ein Immobilienkredit ist kein starres Konstrukt – mit den richtigen Optionen bleibst du flexibel. Sondertilgungen reduzieren deine Restschuld, sparen Zinsen und machen dich schneller schuldenfrei. Ein Tilgungswechsel passt deine Rate an: höher tilgen bei mehr Einkommen oder senken, wenn es finanziell eng wird. Auch Ratenpausen oder -anpassungen sind möglich, erfordern aber rechtzeitige Absprache mit der Bank. Welche Strategie die beste ist, hängt von deinen Zielen ab. Mit regelmäßigen Finanz-Checkups stellst du sicher, dass deine Finanzierung immer zu deinem Leben passt.
Nach dem Kauf beginnt oft das nächste Projekt: die Modernisierung. Sie steigert den Wert deiner Immobilie, spart Energiekosten und erhöht deine Lebensqualität. Typische Maßnahmen sind neue Fenster, Heizung, Bad, Dämmung, Photovoltaik oder Grundrissänderungen – viele davon sogar förderfähig. Finanzieren kannst du direkt beim Kauf über den Baukredit oder später über einen Modernisierungskredit. Wichtig: Banken zahlen meist nur gegen Nachweise wie Rechnungen oder Fotos. Vermeide Fehler wie fehlendes Budget, Start ohne Finanzierung oder Schwarzarbeit – plane sauber, dann zahlst du langfristig drauf.
Bei Modernisierungen solltest du staatliche Förderungen unbedingt nutzen. Die KfW unterstützt z. B. energetische Sanierungen oder barrierefreien Umbau, während das BAFA Zuschüsse für Wärmepumpen, Heizungen oder Solaranlagen bietet. Zusätzlich gibt es oft regionale Förderprogramme von Ländern oder Gemeinden. Wichtig: Förderungen müssen immer vor Beginn der Maßnahme beantragt werden – sonst verfällt der Anspruch. Mit der richtigen Planung sicherst du dir Zuschüsse und sparst bares Geld. Wir unterstützen dich bei Auswahl und Antrag.
